Как выбрать AML-сервис для работы с криптоплатежами

Продолжая тему:

• В России разрешено использовать криптовалюты во внешнеторговых сделках

• [Туториал] Как интегрировать криптоплатежи: технический гид

В этой статье мы сравним два метода реализации AML (Anti-Money Laundering — протокол по борьбе с отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями, обязательный для банков и других финансовых организаций для профилактики и обнаружения подозрительных транзакций), работая с платежами в крипте.

Почему лучше AML

Да, Биткоин задумывался как альтернативное средство платежа для интернет-коммерции, свободное от запретов, барьеров и неоправданных комиссий. Но, как показала жизнь, нельзя жить в обществе и быть свободным от него: с одной стороны, криптовалюты полюбили мошенники, наркоторговцы и другой нелегальный бизнес. С другой, ключевым вопросом для владельца криптовалют является ввод-вывод средств из крипты в фиат и обратно. А где фиат, там банки с их KYC/AML, налоговые органы и обязательное указание источника происхождения средств.

В итоге, в одной песочнице с непрерывно идущей игрой в казаки-разбойники, если вы не те, и не другие, выгоднее становится и пользователям, и бизнесам, быть сразу на доброй стороне закона:

• Криптоинвесторам и частным лицам — снизить риски при конвертации крипты в фиат и наоборот. «Удачно» купив «грязную» крипту (биткоины, эфир, солану нехорошего происхождения), сразу станет сложно легально перевести её в фиат, задекларировать в налоговой вашей страны, а можно и вовсе получить вопросы от органов. Либо заплатить конские комиссии за нелегальный вывод.

• Отправляя крипту кому-то и/или за что-то, если она с вами связана (например, вы покупали её на фиат со своего счёта или с идентификацией) — тоже проверяйте кошелёк получателя, чтоб не оказаться финансирующим что-то нехорошее самому внезапно.

• Для бизнеса, который принимает оплату криптой, или осуществляет b2b-услуги с использованием криптоактивов, всё те же риски приема «грязной» крипты стоят на порядок острее.

Основные категории услуг в составе AML-протокола:

1. KYC (Know Your Customer, проверка личности) — фокусируется на идентификации и верификации пользователя. Сервисы: Sumsub, Onfido, IDnow.

2. KYT (Know Your Transaction, анализ транзакций) — cкрининг криптовалютных транзакций. Сервисы: Crystal Blockchain, Coinfirm.

3. Мониторинг транзакций: отслеживание подозрительной активности (сервисы: SAS, Nice Actimize, Feedzai).

4. Скрининг санкций: проверка на соответствие спискам санкций. Кто делает: World-Check, Dow Jones Risk & Compliance, Refinitiv.

5. Анализ блокчейна: исследование данных блокчейна для выявления незаконных действий. Делают: Chainalysis, Elliptic, TRM Labs.

   а также сопроводительные услуги:

6. Консультации и обучение — помощь в создании программ AML (Deloitte, PwC, KPMG).

7. Регуляторная отчетность — поддержка в подаче отчетов (это ComplyAdvantage, Verafin).

Имея это в виду, мы разберём два комплексных, включающих 1-5 (KYC, KYT, мониторинг транзакций, скрининг санкций сервиса и анализатор блокчейна) AML для криптовалют: AMLBot и BitOK.

AMLBot

AMLBot — комплексное решение для соответствия AML, использующее ИИ для мониторинга транзакций, проверки личности, анализа кошельков (KYT) и скрининга списков наблюдения.

Для частных лиц и криптоинвесторов доступны:

• веб-версия;

• мобильное приложение

• бот в Telegram.

Для бизнеса:

• автоматизированные KYT-проверки транзакций и кошельков через собственное API

• KYC-сервис

• Специализированный продукт AMLBot-Pro — продвинутый анализатор блокчейна.

Отдельное направление бизнеса — расследования и помощь в возврате украденных криптоактивов, то есть детективная деятельность.

BitOK

BitOK — комплексный AML для бизнеса и частных лиц. Тоже использует ИИ для мониторинга транзакций, проверки личности, анализа кошельков (KYT).

Частным лицам и криптоинвесторам предлагается:

• телеграм-бот для AML-проверок контрагентов;

• мультиаккаунтинговый трекер инвестиционного портфеля;

• автоматизированный генератор налоговой отчетности для налоговых разных стран

Как и конкурент, занимается расследованиями и помощью в возврате криптоактивов, присвоенным незаконным путем.

Для бизнеса:

• KYT-решения: автоматизированная AML-проверка транзакций

• сертифицированный AML-офицер «под ключ»

Также BitOK представляет отдельное решение решение для банков и регуляторов.

Сравнение продуктовых линеек

Ядро стандартных функций AML у обоих проектов схожее; у BitOK есть дополнительно решения для банков и регуляторов.

• AMLbot для частных лиц имеет урезанный функционал. Ритейл-клиент в AML-отчете получает только общий скоринг по контрагенту, и информацию о взаимодействии кошелька с разными сущностями. Бизнес-версия показывает разбивку на проценты по категориям, и позволяет отследить связи кошелька с разными категориями.