Центральный банк РФ (ЦБ РФ) определяет понятие следующим образом.
«Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег».
Ничего не ясно. Давайте разбираться.
Цифровой рубль — это дополнительная форма рубля, которая будет выпускаться ЦБ РФ в цифровом виде. Цифровой рубль рассматривается не в качестве замены наличных или безналичных рублей, а как дополнение к ним.
Итак, цифровой рубль – это не криптовалюта. Но кое-что схожее есть. Каждый цифровой рубль будет иметь свой уникальный цифровой код. Этим цифровые рубли похожи на криптовалюту. Но выпускать и контролировать рубли будет ЦБ РФ. Криптовалюта же добывается путем майнинга и никем не контролируется. То есть криптовалюта – децентрализованная система, а цифровые рубли – централизованная.
Цифровой рубль будет доступен абсолютно всем — гражданам, бизнесу, участникам финансового рынка, государству. Все три формы российского рубля будут абсолютно равноценными: 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.
Уже с 15 августа 2023 года начнется оборот цифрового рубля. В этом полугодии в тестировании участвуют 13 банков, которые уже проверили подготовительные мероприятия, и еще 16 кредитно-финансовых учреждений готовы присоединиться к процессу в 2024 году. Тарифы, которые оплатят пользователи цифровых рублей доступны по ссылке. До конца 2024 года платы за переводы не подразумевается.
Плюсы цифрового рубля:
Платежи станут еще быстрее, проще и безопаснее.
Стоимость платежных услуг и переводов снизится – будет примерно как сейчас СБП.
Снизится зависимость от отдельных провайдеров.
Если банк обанкротится, то с цифровыми рублями ничего не произойдет – все они находятся в ведении ЦБ РФ. Регулятор сам выпускает валюту и сам взаимодействует с клиентами, обслуживая их кошельки.
Для бизнеса это - снижение расходов на инкассацию и эквайринг (для честного бизнеса). Нет привязки к интернету — значит, не нужны онлайн-кассы и затраты на их обслуживание.
Цифровой рубль откроет властям прямой доступ к информации о транзакциях людей и предприятий. Пользуясь этим во благо, можно увеличить прозрачность налоговой базы, отслеживать операции на предмет их законности, чтобы бороться с оттоком капитала, обналичиванием и отмыванием денег. Сделки будут проводится с использованием смарт-контрактов.
Развитие цифровых платежей послужит стимулом для инноваций в различных сферах и поддержит развитие цифровой экономики в России.
Сокращение расходов на печать наличных рублей – это миллиарды рублей, который останутся в казне.
Обходить санкции с цифровыми деньгами тоже должно стать проще. Например, китайский цифровой юань не может быть заблокирован США. И даже мониторить проходящие по этой системе платежи американские власти эффективно не смогут. Зато смогут запретить любой финансовой организации доступ к американскому рынку, если она будет пользоваться цифровой валютой Центробанка, неугодного Госдепартаменту. Так что стопроцентной защитой от санкций цифровая валюта все же не станет, но немного облегчит.
Цифровые валюты помогут России и другим развивающимся странам отказаться от доллара.
Пожалуй, на этом все.
Минусы цифрового рубля:
Хранить деньги в цифровых рублях — значит постоянно терять часть накоплений из-за инфляции. Не будет кэшбэка и прочих банковских поощрений.
Внедрение цифрового рубля повлечет за собой переток капиталов из коммерческих банков в ЦБ РФ, то есть в банках станет меньше ликвидности + потеря комиссий за переводы + апгрейд платёжной инфраструктуры для приёма цифрового рубля потребует больших затрат, что может частично переложиться на клиентов банков.
Платежи и цифровая валюта привязаны к конкретному счету и, как следствие, к конкретной личности или юрлицу. В этом случае ЦБ будет иметь практически полный контроль над цифровыми деньгами, и выход из строя одного из звеньев цепи может мгновенно привести к параличу всей системы.
Можно ли будет украсть цифровой рубль? Теоретически, да. Но все будет зависеть от самой системы - насколько она безопасная. Подробнее по ссылке.
Еще одна проблема цифрового рубля – риски адаптивности. Речь даже не о сбоях в сети, или обработке больших данных, или хакерах. Речь о способности национальной валюты смягчать деформации в экономике.
Сверхрегулирование, избыточность, жестокость ограничений – постоянная болезнь в России, связывающая тех, кто хотел бы и мог бы действовать – пусть даже в «латиноамериканских» условиях, – по рукам и ногам. Экономика наказаний, а не стимулов, экономика обвинительного уклона – в ее ландшафте цифровой рубль может занять выдающееся место.
Экономическая проблема, порождаемая цифровым рублем, заключается в том, что ЦБ получит возможность избыточно ограничить кредитный мультипликатор коммерческих банков. Деньги, выпущенные банком при кредитовании своих клиентов, могут долго не покидать пределов банка, просто обслуживая их платежи внутри него и не задействуя корсчета в ЦБ.
Меченый рубль – отличное средство для перехода к ограничениям в его конвертируемости, к тому, чтобы создать систему множественных нерыночных обменных курсов. Это может случиться, если и дальше наша экономика будет подвигаться к административной системе, ко все большему огосударствлению.
Преимущества цифрового рубля очевидны. Но у него есть риски. И лучше быть оппортунистами сейчас, чем потом.
Результаты опроса на тему отношения населения к цифровому рублю доступны по ссылке.
Ссылка на статью
Бот для скачивания статей
Лучшие инструменты для написания статей
ВК | ТГ | Блог
